Чорний список боржників повинен перевірятись співробітниками банку перед видачею займів. Тому, перш ніж звертатися в фінансові організації, бажано перевірити чи є ваше ім’я у списку боржників за кредитами, щоб тверезо оцінити шанси отримати новий. Також ви можете перевірити в себе наявність заборгованість, якщо впевнені, що на вас взяли кредит без вашого відома.
Що таке чорний список боржників по кредиту і хто туди потрапляє?
Чорний список боржників по кредиту – це реєстр, в якому значаться імена тих користувачів банків, які мали або все ще мають заборгованості по кредитах. До цього переліку не обов’язково включені ті, хто мав одне-два прострочення, особливо якщо борг по ним був вчасно сплачений з урахуванням штрафів, комісій та пені. У «стоп-лист» позичальників потрапляють також ті, хто:
- вчинив шахрайство стосовно банку;
- намагався взяти кредит на підставну фізичну або юридичну особу;
- використовував кошти не за призначенням;
- самовільно розпоряджався майном, яке перебуває під заставою;
- не виконав умов дострокового погашення в деяких спірних ситуаціях;
- не закрив угоду.
Остання причина єдина, від якої легко позбутися і тим самим видалити своє ім’я зі списку боржників. У іншому разі, можна забути про кредитування на дуже довгий термін.
Де можна перевірити чи є я в списку боржників?
Якщо після звернення в банк, вам відмовили в черговій позиці варто задуматися, чому так відбувається. Найімовірніше, після перевірки вашої благонадійності співробітники банку знайшли ваше ім’я в «чорному списку» боржників. Щоб подібна ситуація не повторювалася, перш ніж звертатися до фінансових організацій, ви можете перевірити історію своїх попередніх відносин з банками самостійно. Ознайомитися зі своєю кредитною історією безкоштовно може кожен громадянин України, написавши відповідну заяву до Українського бюро кредитних історій або заповнивши онлайн-форму на їхньому сайті.
Ви можете безкоштовно перевірити себе в реєстри боржників через:
- Опендатабот – Єдиний реєстр боржників України https://opendatabot.ua/open/erb ;
- На сайті МінЮсту – https://erb.minjust.gov.ua/.
Якщо ж борги виникли в результаті судового провадження, інформацію про них можна знайти в Єдиному реєстрі боржників на сайті Міністерства юстиції України. Для цього достатньо скористатися пошуком, вказавши ПІБ або ІПН потрібної людини, а також категорію стягнення.
Що загрожує тим, хто опинився в чорному списку боржників?
Обмеження, які тягне за собою наявність заборгованості, залежить від того в якому разі вона виникла. Якщо ваше ім’я в стоп-аркуші виявилося, через несвоєчасне внесення платежів за кредитом, то це загрожує відмовою в отриманні нових позик. Так само зіпсована кредитна історія може стати причиною відмови в прийомі на роботу, якщо ваша діяльність буде пов’язана з фінансами (бухгалтер, банківський службовець, касир і т.д.). Якщо ім’я людини знаходиться в Єдиному реєстрі боржників за невиконання судових рішень, то йому можуть заборонити:
- відчужувати або набувати майно;
- залишати країну;
- відкривати нові або використовувати наявні банківські рахунки;
- використовувати особистий транспортний засіб;
- користуватися зброєю і полювати.
Зняти ці або будь-які інші обмеження боржники можуть, тільки виплативши всі борги, включаючи пеню, відсотки і комісії.
Що робити якщо ви в чорному списку банківських боржників?
Якщо ваше ім’я значиться в списку боржників, розраховувати на отримання нових позик складно. Багато банків відмовляють тим, хто хоче взяти кредит з поганою кредитною історією. Але навіть в такій ситуації є вихід – отримати гроші для погашення боргу. Тут є кілька варіантів:
- якщо ви опинилися в списку боржників через незакриту угоду, можна отримати гроші для сплати боргу в іншому банку, на більш вигідних умовах;
- можна скористатися послугою реструктуризації, тобто переоформлення кредиту на умовах, які будуть комфортні для вас. Продовження терміну кредитування, надання «кредитних канікул» – ось неповний список поступок, на які може піти банк, щоб сприяти погашенню кредиту з вашого боку. Щоб знайти вихід з проблемної ситуації, має бути поданий банку документи, які підтверджували б нездатність вносити платежі по кредиту вчасно (запис про скорочення в трудовій, довідку про хворобу, декретні листи);
- звернутися за допомогою в МФО і отримати експрес кредит на картку цілодобово. Мікрофінансові організації досить лояльні до своїх клієнтів і можуть надати гроші для сплати боргу без перевірок і довідок про доходи. Імовірність схвалення у них вище 90% і звернутися до них можна в будь-який час доби, залишивши онлайн-заявку на сайті.