До 2014 року в Україні була практично монополія банків на ринку кредитування фізичних осіб. Згідно зі статистикою Національного банку України, за 2014-2016 роки портфель кредитів банків скоротився більш ніж на 25 млрд гривень. І це в умовах дворазового зростання цін і девальвації національної валюти на 300%! В першу чергу це скорочення пов’язано зі зменшенням обсягів споживчого кредитування як найбільш ризикового виду діяльності для банків.
Втрачену банками частку ринку споживчих кредитів за ці два роки зайняли організації, що надають мікрокредит на карту онлайн. Так звані МФО — мікрофінансові організації.
Мікрокредитування в Україні без довідок в мікрофінансових установах
Ці компанії сконцентрувалися на надання найбільш затребуваного виду позик — так званих «кредитів до зарплати». Головна особливість цього продукту — сума кредитування до 10-15 тисяч гривень і термін — до 30 днів. В період економічної нестабільності, що триває в Україні уже кілька років, такий вид кредитування має найбільший попит.
Завдяки розвитку сервісів мікрокредитування у клієнтів з’явився вибір — отримати мікрокредит у банку або на карту через Інтернет.
Порівняння мікрокредитів від банку і мікрофінансової організації
Порівнюючи ці два види позик, потрібно проаналізувати найбільш важливі для клієнта параметри:
- Імовірність отримання кредиту. Сьогодні з 50 найбільших банків України менше ніж 20 приймають заявки на мікрозайм. І багато хто з них відмовляють в отриманні кредиту понад 50% позичальників. Також поширене зниження суми кредиту. Наприклад, клієнт подає заявку на кредит, сумою 10 тисяч гривень, а банк приймає рішення і видачі 5 тисяч. В сервісах онлайн кредитування до клієнтів ставляться значно лояльніше, оскільки система верифікації позичальників простіша, ніж в банках. І якщо клієнт хоче взяти мікрокредит на карту в 10 тисяч, то він отримає цю суму.
- Вартість позики. З цього фактору краще банківські кредити, через те, що вони дешевше. Але тут все логічно: сайти, що видають мікропозики на карту, займаються більш ризиковим видом кредитування і значно лояльніше до клієнтів. Тому і вартість їх послуг обходиться дорожче.
- Час на оформлення мікрокредиту. На практиці оформити кредит в банку можна за 1-2 години. Стільки часу йде на оформлення документів, верифікацію позичальника і прийняття рішення про видачі кредиту. У сервісу онлайн кредитування весь процес видачі кредиту онлайн займає часу в 3-4 рази менше. Стандартний час розгляду заявки в мікрокредитних організаціях в 2022 році — 10-15 хвилин.
- Необхідність спілкування з менеджером. У більшості банків для оформлення заявки на позичку все ще потрібно відвідувати менеджера або спілкуватися з ним по телефону. В сервісах МФО в цьому нема потреби — все проходить за допомогою мережі Інтернет.
Чому мікрокредит від сервісу GdeCredit так зручний
Наше основна відмінність від інших сайтів з видачі швидких позик в тому, що ми самі не видаємо онлайн кредити. Ми всього лише підбираємо найкращі пропозиції для вас. Ми не просто допоможемо з підбором оптимального рішення, ми підкажемо по найкращим строкам, ставкам або акціям. Але вибір залишиться за вами.
У 2023 році послуги з мікрокредитування надають багато різних фірм. Деякі з них відомі і перевірені, а деякі з’явилися зовсім недавно і про них майже немає інформації. Серед нових МФО: SelfieCredit, Credit PRO, LoviLave та багато інших. З повним списком нових і топ МФО ви зможете ознайомитися, переглянувши наш рейтинг мікрозаймів України 2023.
Нам важливо, щоб ваші дані були у безпеці, а ви самі не потрапили до шахраїв. Саме тому всі компанії у нашому рейтингу МФО мають ліцензію та працюють із ssl-сертифікатами захисту даних. Сертифікат шифрує ваші дані, а ліцензія убезпечить вас від несумлінних кредиторів.
Зручний рейтинг мікрозаймів України
Щоб не заплутатись в незліченній кількості пропозицій є наш сервіс, де ви можете за 5 хвилин взяти мікрокредит на карту в Україні. Ми відповідально підходимо до аналізу кредитних пропозицій від МФО України. Усі компанії, які є в нашому рейтингу, мають ліцензію НБУ, що робить отримання позички більш безпечним та якісним.
Наша функція — допомогти вам зробити отримання грошей у борг максимально швидким і вигідним. Ми виконуємо кілька завдань:
- Знайомимо з підбіркою перевірених і надійних МФО в нашій країні;
- Економимо вас час на пошуки організацій, що надають послуги кредитування;
- Даємо можливість вам порівняти їх пропозиції та вибрати найкращу;
- Надаємо можливість прочитати відгуки про будь-яку організацію з нашого рейтингу;
- Постачаємо всію необхідну інформацію про конкретну компанію, а також пропонуємо ознайомитися з відгуками клієнтів, або залишити свій.
Вивчайте всю потрібну вам інформацію у нас на сайті. І за бажанням — ви зможете просто натиснути на кнопку оформлення і відразу подати заявку на кредит.
Що потрібно що б отримати мікрокредит онлайн з нашого списку
Для отримання швидкої позики вам знадобиться певний пакет документів. Одразу вас потішимо — він мінімальний. Також потрібно буде відповідати декільком параметрам. Їх всього 4:
- Мати паспорт громадянина України.
- Надати ідентифікаційний номер.
- Володіти діючою пластиковою карткою будь-якого з банків нашої країни.
- Мати при собі робочий мобільний телефон.
Також варто врахувати, що деякі мікрокредитні компанії для перевірки працездатності картки можуть тимчасово списати суму до 10 гривень. Але не хвилюйтеся, її відразу ж повернуть вам протягом декількох секунд.
Переваги оформлення мікрокредиту в МФО на сайті
Gdecredit.com.ua:
- Максимально швидко. Отримуйте позики буквально за чверть години! Все, що від Вас потрібно — залишити заявку на мікрокредит на сайті однієї з представлених в каталозі мікрофінансових організацій. Вона буде розглянута моментально, адже в 2021 році 95% всіх МФО мають автоматизовану обробку анкет. Більшість операцій за твердженням кредиту відбуваються без втручання людини, що значно прискорює процес отримання грошей. Після схвалення гроші відразу ж надійдуть на карту.
- Мінімум документів. Для оформлення моментального кредиту потрібен тільки паспорт та ІПН. Нема потреби в довідці про доходи або документі про офіційне працевлаштування. Також не передбачається поручительство або внесення застави.
- Спрощення заповнення. Якщо ви маєте можливість використовувати BankID при заповненні анкети, ви також зможете отримати кредит реєстрація через банк ід.
- Цілодобово онлайн. Мікрофінансові організації зокрема працюють через інтернет, а значить, заявки приймаються в будь-який час доби. Більше не потрібно підлаштовуватися під графік роботи фінансових установ — отримати кредитні гроші можна навіть вночі!
- «Біла» схема роботи. Відсоток за послуги МФО фіксований і залишається незмінним. Ніяких непередбачених і прихованих комісій! Ви гарантовано отримаєте й оплатите свій мікрокредит за умовами, які були обумовлені спочатку.
- Величезний вибір компаній. У разі, якщо вам відмовила в онлайн кредиті якась організація ви відразу ж можете подавати заявку в іншу компанію з нашого списку. Кількість заявок не обмежена, що істотно підвищує ваші шанси на схвалення позики.
- Допомога від інших людей. Легкий та швидкий доступ до думок інших клієнтів МФО, який може допомогти вам у виборі.
Чому можуть відмовити в мікрокредиті
За статистикою, в МФО отримати відмову по кредиту досить складно. Відсоток схвалення за позиками за день може досягати 90% від усіх заявок.
Але відмови все ж бувають, і причини бувають різні. І мова зараз навіть не про погану кредитну історію або прострочення. Ось список неочевидних причин:
- Карта не пройшла верифікацію. Це картка, у якій міг закінчитись термін дії або недостатній баланс для верифікації. Наприклад, організація тимчасово знімає (блокує) 5 гривень. Якщо у вас все ідеально з документами, а на карті було всього 4 гривні — система просто вам відмовить без розбору. Уважно поставтеся до цього моменту.
- Неправильно внесені дані. Дрібна неточність може послужити для відмови в експрес кредиті. Помилилися 1 буквою або циферки, заповнюючи місце прописки й грошей вам не бачити. Більшу частину інформації обробляє автоматична система — дурний робот просто сприймає помилку в 1 букву як 2 різних слова.
- Порожні поля в анкеті. В онлайн-заявці потрібно заповнювати кожне поле, яке компанія вказала. Навіть якщо з якоїсь причини вам здається питання дурним або очевидним — ви все одно повинні на нього відповісти. Ми нагадуємо, що часто заявки обробляються в автоматичному режимі. І ви можете отримати кредити онлайн автоматично. А “машина” просто не розуміє хід ваших думок і пусте поле може сприйнятися як умисне відхилення від відповіді.
Як вибрати найкращий мікрокредит?
Щоб вибрати найкращий мікрокредит, необхідно враховувати такі фактори, як процентна ставка, період погашення та швидкість процесу. Напевно, ця таблиця з аналізом основних характеристик, на які слід звернути увагу, допоможе вам при прийнятті рішень:
| Характеристика позички | Ключові моменти для розгляду |
| Строк | Як правило, штрафи за недотримання встановленої для позик дати платежу можуть бути значними. Тому дуже важливо вибрати період повернення, який відповідає вашій платоспроможності, щоб уникнути цих додаткових витрат. Період 30 днів дозволить вам комфортно платити. |
| Комісії | Важливо знати про додаткові витрати та комісії, які можуть виникнути у деяких організацій під час видачі кредиту. Ви можете шукати варіанти, які не включають додаткові витрати або комісії, щоб максимізувати економію на кредит. У списку позик Декредит, який ви можете бачити вище, всі пропозиції без комісій. |
| Ставка по кредиту | У пропозиціях мікрокредитування важливо ретельно проаналізувати всі варіанти, щоб вибрати найвигідніший. Порівнюючи кредит під 0.01 на 30 днів з кредитом із відсотками від самого початку може вплинути на загальну вартість кредиту.
Скористайтеся перевагою, якщо це ваше перше звернення до МФО, та отримайте мікрокредити до 20000 гривень без відсотків. |
| Максимальна сума | У мікрокредитах суми, доступні для запиту, зазвичай менші порівняно з іншими видами фінансування (порівняно з банком). Якщо вам потрібна значна сума грошей, можливо, вам доведеться вивчити інші варіанти фінансування, які краще відповідають вашим потребам.
У МФО з нашого списку ви можете отримати від 100 до 50000 гривень. |
| Онлайн-обробка | Легкість та швидкість запиту, оцінки та схвалення підвищуються, коли процес подання заявки на мікро кредити здійснюється онлайн, що додає зручності цьому процесу.
Вам просто потрібно швидко і легко заповнити нашу онлайн-форму, не виходячи з дому. |
| Зарахування коштів | У ситуаціях, коли терміново потрібні гроші, рекомендується вибирати організації, які пропонують швидкі перекази коштів.
Коли ви запитаєте мікрокредит у МФО, гроші будуть на вашому рахунку за лічені хвилини. Лише в окремих випадках процес може бути продовжений до 24-48 годин, якщо є затримки з боку банку. |
Як вибрати безпечний мікро кредит
Завжди варто пам’ятати про перевірку безпеки кредитора. Щоб забезпечити повний захист споживачів та звести до мінімуму ризик крадіжки особистих даних чи грошей, ми користуємось послугами лише надійних та перевірених кредитних компаній, зареєстрованих як мікрофінансові організації та які мають ліцензії НБУ. Вони зобов’язані дотримуватись постанови про боротьбу з шахрайством та постанову про споживчий мікро кредит. Вони перебувають під фінансовим наглядом НБУ та під пильною увагою Управління захисту прав споживачів.
Використовуючи сайт GdeCredit, вам не доведеться самостійно перевіряти законність діяльності окремих МФО. Ми робимо це для наших користувачів і всі наші партнери на цьому сайті є авторитетними кредиторами.
