Черный список должников должен проверяться сотрудниками банка перед выдачей займов. Поэтому, прежде чем обращаться в финансовые организации, желательно проверить, есть ли ваше имя в списке должников по кредитам, чтобы трезво оценить шансы получить новый. Также вы можете проверить у себя наличие задолженности, если уверены, что на вас взяли кредит без вашего ведома.
Что такое черный список должников по кредиту и кто попадает туда?
Черный список должников по кредиту – это реестр, в котором числятся имена тех пользователей банков, которые имели или по-прежнему имеют задолженности по кредитам. В этот перечень не обязательно включены те, кто имел одну-две просрочки, особенно если долг по ним был своевременно уплачен с учетом штрафов, комиссий и пени. В «стоп-лист» заемщиков попадают также те, кто:
- совершил мошенничество в отношении банка;
- пытался взять кредит на подставное физическое или юридическое лицо;
- использовал средства не по назначению;
- самовольно распоряжался имуществом, находящимся под залогом;
- не выполнил условия досрочного погашения в некоторых спорных ситуациях;
- не закрыл сделку.
Последняя причина единственная, от которой легко избавиться и тем самым удалить свое имя из списка должников. В противном случае можно забыть о кредитовании на очень долгий срок.
Где можно проверить есть ли я в списке должников?
Если после обращения в банк, вам отказали в очередной ссуде стоит задуматься, почему так происходит. Скорее всего, после проверки вашей благонадежности сотрудники банка обнаружили ваше имя в «черном списке» должников. Чтобы подобная ситуация не повторялась, прежде чем обращаться в финансовые организации, вы можете проверить историю своих предыдущих отношений с банками самостоятельно. Ознакомиться со своей кредитной историей может каждый гражданин Украины, написав соответствующее заявление в Украинское бюро кредитных историй или заполнив онлайн-форму на их сайте.
Вы можете бесплатно проверить себя в реестре должников через:
- Опендатабот — Единый реестр должников Украины https://opendatabot.ua/open/erb;
- На сайте МинЮста – https://erb.minjust.gov.ua/.
Если же долги возникли в результате судебного разбирательства, информацию о них можно найти в Едином реестре должников на сайте Министерства юстиции Украины. Для этого достаточно воспользоваться поиском, указав ФИО или ИНН нужного человека, а также категорию взыскания.
Что чревато тем, кто оказался в черном списке должников?
Ограничения, которые влечет наличие задолженности, зависит от того в каком случае она возникла. Если ваше имя в стоп-листе оказалось, из-за несвоевременного внесения платежей по кредиту, то это чревато отказом в получении новых ссуд. Также испорченная кредитная история может стать причиной отказа в приеме на работу, если ваша деятельность будет связана с финансами (бухгалтер, банковский служащий, кассир и т.д.). Если имя человека находится в Едином реестре должников за неисполнение судебных решений, то ему могут запретить:
- отчуждать или приобретать имущество;
- покидать страну;
- открывать новые или использовать имеющиеся банковские счета;
- использовать личное транспортное средство;
- пользоваться оружием и охотиться.
Снять эти или любые другие ограничения должники могут только выплатив все долги, включая пеню, проценты и комиссии.
Что делать, если вы в черном списке банковских должников?
Если ваше имя значится в списке должников, рассчитывать на получение новых ссуд сложно. Многие банки отказывают тем, кто хочет взять кредит с плохой кредитной историей. Но даже в такой ситуации есть выход – получить деньги для погашения долга. Здесь есть несколько вариантов:
- если вы оказались в списке должников из-за незакрытой сделки, можно получить деньги для уплаты долга в другом банке, на более выгодных условиях;
- можно воспользоваться услугой реструктуризации, то есть переоформление кредита на условиях, которые будут комфортны для вас. Продление срока кредитования, предоставление кредитных каникул – вот неполный список уступок, на которые может пойти банк, чтобы способствовать погашению кредита с вашей стороны. Чтобы найти выход из проблемной ситуации, должен быть представлен банку документы, подтверждающие неспособность вносить платежи по кредиту вовремя (запись о сокращении в трудовой, справка о болезни, декретные письма);
- обратиться за помощью в МФО и получить экспресс кредит на карту круглосуточно. Микрофинансовые организации достаточно лояльны своим клиентам и могут предоставить деньги для уплаты долга без проверок и справок о доходах. Вероятность одобрения у них выше 90% и обратиться к ним можно в любое время суток, оставив онлайн-заявку на сайте.