До 2014 г. в Украине была практически монополия банков на рынке кредитования физических лиц. Согласно со статистикой Национального банка Украины, за 2014-2016 года портфель кредитов банков сократился более чем на 25 млрд. гривен. И это в условиях двукратного роста цен и девальвации национальной валюты на 300%!
В первую очередь это сокращение связано с уменьшением объёмов потребительского кредитования как наиболее рискового вида деятельности для банков.
Онлайн микрокредит на карту в микрофинансовых компаниях
Потерянную банками долю рынка потребительских кредитов за эти два года заняли организации, предоставляющие микрокредит на карту онлайн. Так называемые МФО — микрофинансовые организации.
Эти компании сконцентрировались на предоставлении наиболее востребованного вида займов – так называемых «кредитов до зарплаты». Главная особенность этого продукта – сумма кредитования до 10-15 тыс. гривен и срок – до 30 дней. В период экономической нестабильности, длящийся в Украине уже несколько лет, такой вид кредитования пользуется наибольшим спросом.
Благодаря развитию сервисов микрокредитования у клиентов появился выбор – получить потребительский кредит в банке или онлайн микрокредит на карту в МФО.
Сравнение микрокредитов от банка и микрофинансовой организации
Сравнивая эти два вида займов, нужно проанализировать наиболее важные для клиента параметры:
- Вероятность получения кредита. Сегодня из 50 крупнейших банков Украины меньше 20 принимают заявки на микрозаймы. И многие из них отказывают в получении кредита более 50% заемщиков. Также распространено снижение суммы кредита. Например, клиент подает заявку на кредит, суммой 10 тыс. гривен, а банк принимает решение и выдаче 5 тысяч. В сервисах онлайн кредитования к клиентам относятся значительно лояльнее, так как система верификации заемщиков проще, чем в банках. И если клиент хочет взять микрокредит на карту в 10 тысяч, то он получит эту сумму.
- Стоимость займа. По этому фактору лучше банковские кредиты, так как они дешевле. Но здесь все логично: сайты, выдающие микрозаймы на карту, занимаются более рисковым видом кредитования и значительно лояльнее к клиентам. Поэтому и стоимость их услуг обходится дороже.
- Время на оформление микрокредита. На практике оформить кредит в банке можно за 1-2 часа. Столько времени уходит на оформление документов, верификацию заемщика и принятие решения о выдаче кредита. В сервисе онлайн кредитования весь процесс выдачи кредита онлайн занимает времени в 3-4 раза меньше. Стандартное время рассмотрения заявки в микрокредитных организациях в 2022 году – 10-15 минут.
- Необходимость общения с менеджером. В большинстве банков для оформления заявки на ссуду все еще нужно посещать менеджера или общаться с ним по телефону. В сервисах МФО в этом нет необходимости – все проходит при помощи сети Интернет.
Почему микрокредит от сервиса GdeCredit.com.ua так удобен
Наше основное отличие от других сайтов по выдаче быстрых займов в том, что мы сами не выдаем онлайн кредиты. Мы всего лишь подбираем наилучшие предложения для вас. Мы не просто поможем с подбором оптимального решения, мы подскажем по лучшим срокам, ставкам или акциям. Но выбор останется за вами.
В 2023 году услуги по микрокредитованию предоставляют много разных фирм. Некоторые из них известные и проверенные, а некоторые появились совсем недавно и о них почти нет информации. Среди новых МФО: SelfieCredit, Credit PRO, LoviLave и много других. С полным списком новых и топ микрозаймов вы сможете ознакомиться посмотрев наш рейтинг лучших МФО Украины 2023.
Нам важно, чтобы ваши данные были в безопасности, а вы сами не попали к мошенникам. Именно поэтому все компании в нашем рейтинге МФО имеют лицензию и работают с ssl-сертификатами защиты данных. Сертификат шифрует ваши данные, а лицензия обезопасит вас от недобросовестных кредиторов.
Удобный рейтинг микрокредитов Украины
Чтобы не запутаться в бесчисленном количестве предложений есть наш сервис, где вы можете за 5 минут взять микрокредит на карту в Украине. Мы ответственно подходим к анализу кредитных предложений от МФО Украины. Все компании, которіе есть в нашем рейтинге, имеют лицензию НБУ, что делает получение ссуды более безопасным и качественным.
Наша функция — помочь вам сделать получение денег взаймы максимально быстрым и выгодным. Мы выполняем несколько задач:
- Знакомим с подборкой проверенных и надёжных МФО в нашей стране;
- Экономим ваше время на поиске организаций, предоставляющих услуги кредитования;
- Даём возможность вам сравнить их предложения и выбрать лучший;
- Предоставляем возможность прочитать отзывы о любой организации из нашего рейтинга;
- Снабжаем всей необходимой информацией о конкретной компании, а также предлагаем ознакомиться с отзывами клиентов, или оставить свой.
Изучайте всю нужную вам информацию у нас на сайте. И при желании — вы сможете просто нажать на кнопку оформления и сразу подать заявку на кредит.
Что нужно, чтобы получить микрокредит онлайн из нашего списка
Для получения быстрой ссуды вам понадобится определенный пакет документов. Сразу вас обрадуем — они минимален. Также нужно будет соответствовать нескольким параметрам. Их всего 4:
- Иметь паспорт гражданина Украины.
- Предоставить идентификационный номер.
- Владеть действующей пластиковой картой любого из банков нашей страны.
- Иметь при себе рабочий мобильный телефон.
Также стоит учесть, что некоторые микрокредитные компании для проверки работоспособности карточки могут временно списать сумму до 10 гривен. Но не волнуйтесь, её сразу же вернут вам в течение нескольких секунд.
Преимущества оформления микрокредита в МФО на сайте
Gdecredit.com.ua:
- Максимально быстро. Получайте займы буквально за четверть часа! Все, что от Вас требуется – оставить заявку на микрокредит на сайте одной из представленных в каталоге микрофинансовых организаций. Она будет рассмотрена моментально, ведь в 2021 году 95% всех МФО имеют автоматизированную обработку анкет. Большинство операций по утверждению кредита происходят без вмешательства человека, что значительно ускоряет процесс получения денег. После одобрения деньги сразу же поступят на карту.
- Минимум документов. Для оформления моментального займа нужен только паспорт и ИНН. Нет необходимости в справке о доходах или документе об официальном трудоустройстве. Также не предусматривается поручительство или внесение залога.
- Упрощение заполнения. Если вы имеете возможность использовать BankID при заполнении анкеты — вы также сможете получить кредит через банк id без звонков.
- Круглосуточно онлайн. Микрофинансовые организации в частности работают через интернет, а значит, заявки принимаются в любое время суток. Больше не нужно подстраиваться под график работы финансовых учреждений – получить кредитные деньги можно даже ночью!
- «Белая» схема работы. Процент за услуги МФО фиксирован и остается неизменным. Никаких непредвиденных и скрытых комиссий! Вы гарантировано получите и оплатите свой микрокредит по условиям, которые были оговорены изначально.
- Огромный выбор компаний. В случае, если вам отказала в онлайн кредите какая-то организация вы сразу же можете подавать заявку в другую компанию из нашего списка. Количество заявок не ограничено, что существенно повышает ваши шансы на одобрение займа.
- Помощь от других людей. Легкий и быстрый доступ к мнениям других клиентов МФО, которые могут помочь вам в выборе.
Почему могут отказать в микрозайме
По статистике, в МФО получить отказ по кредиту довольно сложно. Процент одобрения по займам за день может достигать 90% от всех заявок.
Но отказы все же бывают, и причины бывают самые разные. И речь сейчас даже не плохой кредитной истории или просрочках. Вот список неочевидных причин:
- Карта не прошла верификацию. Это карточка, у которой мог закончиться срок действия или недостаточный баланс для верификации. К примеру, организация временно снимает (блокирует) 5 гривен. Если у вас всё идеально с документами, а на карте было всего 4 гривны — система просто вам откажет без разбора. Внимательно отнеситесь к этому моменту.
- Неправильно внесённые данные. Мелкая неточность может послужить для отказа в экспресс займе. Ошиблись 1 буковкой или циферкой, заполняя место прописки и денег вам не видать. Большую часть информации обрабатывает автоматическая система — глупый робот просто воспринимает ошибку в 1 букву как 2 разных слова.
- Пустые поля в анкете. В онлайн-заявке нужно заполнять каждое поле, которое компания указала. Даже если по какой-то причине вам кажется вопрос глупым или очевидным — вы все равно должны на него ответить. Мы напоминаем, что часто заявки обрабатываются в автоматическом режиме. И вы можете получить займ с автоматическим одобрением. А «машина» просто не понимает ход ваших мыслей и пустое поле может восприняться как умышленное отклонение от ответа.
Как выбрать лучший микрокредит?
Чтобы выбрать лучший микрокредит, необходимо учитывать такие факторы, как процентная ставка, период погашения и скорость процесса. Наверняка эта таблица с анализом основных характеристик, на которые следует обратить внимание, поможет вам при принятии решений:
| Характеристика ссуды | Ключевые моменты для рассмотрения |
| Срок | Как правило, штрафы за несоблюдение установленной для займов даты платежа могут быть значительными. Поэтому очень важно выбрать период возврата, который соответствует вашей платежеспособности, чтобы избежать этих дополнительных расходов. Период в 30 дней позволит вам комфортно платить. |
| Комиссии | Важно знать о дополнительных расходах и комиссиях, которые могут возникнуть у некоторых организаций при выдаче кредита. Вы можете искать варианты, которые не включают дополнительные расходы или комиссии, чтобы максимизировать экономию на кредите. В списке займов ГдеКредит, который вы можете видеть выше, все предложения без комиссий. |
| Ставка по кредиту |
В предложениях микрокредитования важно тщательно проанализировать все варианты, чтобы выбрать наиболее выгодный. Сравнивая займ без процентов на 30 дней и кредитом с процентами с самого начала может оказать значительное влияние на общую стоимость кредита. Воспользуйтесь преимуществом, если это ваше первыое обращение в МФО, и получите микрокредиты до 20000 гривен без процентов. |
| Максимальная сумма |
В микрокредитах суммы, доступные для запроса, обычно меньше по сравнению с другими видами финансирования (по сравнению с банком). Если вам требуется значительная сумма денег, возможно, вам придется изучить другие варианты финансирования, которые лучше соответствуют вашим потребностям. В МФО из нашего списка вы можете получить в долг от 100 до 50000 гривен. |
| Онлайн-обработка |
Легкость и скорость запроса, оценки и одобрения повышаются, когда процесс подачи заявки на микро кредиты осуществляется онлайн, что добавляет удобства этому процессу. Вам просто нужно быстро и легко заполнить нашу онлайн-форму, не выходя из дома. |
| Зачисление средств |
В ситуациях, когда срочно требуются деньги, рекомендуется выбирать организации, предлагающие быстрые переводы средств. Когда вы запросите микрокредит в МФО, деньги будут на вашем счете в считанные минуты. Лишь в редких случаях процесс может быть продлен до 24-48 часов, если есть задержки со стороны банка. |
Как выбрать безопасный микро кредит
Всегда стоит помнить о проверке безопасности кредитора. Чтобы обеспечить полную защиту потребителей и свести к минимуму риск кражи личных данных или денег, мы пользуемся услугами только надежных и проверенных кредитных компаний, зарегистрированных как микрофинансовые организации и имеющих лицензии НБУ. Они обязаны соблюдать постановление о борьбе с мошенничеством и постановление о потребительском микро кредите. Они находятся под финансовым надзором НБУ и под пристальным вниманием Управления по защите прав потребителей.
Используя сайт GdeCredit, вам не придется самостоятельно проверять законность деятельности отдельных МФО. Мы делаем это для наших пользователей, и все наши партнеры на этом сайте являются авторитетными кредиторами.
