1. Более подробная информация о вас – ниже процент по кредиту
Одолжили бы вы деньги знакомому, в котором не особо уверены? Вряд ли бы вы одолжили деньги знакомому, в котором не особо уверены? Банк так же страхует себя и выдает кредиты только надежным заемщикам. Заручиться поддержкой кредитора и получить займ под низкий процент могут:
- Обладатели положительной кредитной истории. Банки хорошо относятся к тем, кто уже имел ранее кредиты и исправно выплачивал их без просрочек.
- Зарплатные клиенты банка. Если вы получаете зарплату на карту банка, он видит, что на вашем счету регулярно есть средства и проблем с выплатой кредита у вас быть не должно.
- Те, кто смогут подтвердить свою платежеспособность. Не лишним будет, если помимо стандартной справки о доходах с места работы, вы предъявите сотрудникам банка документы на дом, машину, загранпаспорт со штампами о въездах и выездах, страховой полис, выписки о счетах в других банках.
Но как уменьшить процент по кредиту и получить деньги без отказа, например в МФО?
Для этого при заполнении анкеты на займ укажите о себе как можно больше информации. Не пропускайте ни одно из полей в анкете, а при возможности в разделе «О себе» напишите свои дополнительные источники дохода, а также часто ли путешествуете, и куда. Вот посмотрите — это положительно сыграет при оценке вас как клиента.
2. Страховка в банке не всегда обязательна
Во время получения кредита сотрудники банка часто предлагают оформить страховку на кредит. Брать ее нужно только:
- если вы оформляете ипотечный кредит, то обязательно нужно застраховать жилье. В случае государственных ипотечных программ нужно иметь страховку жизни;
- это вещь, которую вы оставляете под залог займа.
В любом другом случае вы имеете полное право отказаться от страхования кредита, сразу или в течение двух недель после его оформления. Банк может пойти на хитрость и принудить клиента взять страховку, повышая без нее процентную ставку. Но даже в таком случае есть вариант сэкономить. Услуги страхования могут предоставлять и другие страховые компании, аккредитованные банком. Цены на страховку у них могут оказаться дешевле, всегда обращайте на это внимание.
3. Чтобы взять кредит, нужно согласие мужа (или жены)
Если ваш муж решит взять кредит, он не сможет сделать этого без вашего письменного согласия. Согласие на это должно быть заверенным у нотариуса. Это требование обычно прописывается при взятии кредитов на крупную сумму, вроде ипотечных.
4. Где узнать реальную стоимость кредита?
Внимательно читайте то, что собираетесь подписать. Порой самые неудобные, но важные моменты кредитного договора прописывают в конце и мелким шрифтом, на них тоже обращайте внимание. Лучше знать заранее, что вас ждет. Перед походом в банк проконсультируйтесь со знакомыми, которые хорошо разбираются в финансах. Если во время оформления вам что-то непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка, спросите о возможных переплатах в виде скрытых платежей или комиссий. Так вы сможете узнать реальную стоимость кредита. Сумму полной стоимости кредита так же можно найти на первой страницы договора, зная ее можно подсчитать, сколько придется переплатить за кредит.
Еще один важный пункт, на который стоит обращать особое внимание — ежемесячный платеж. Чтобы не иметь проблем в дальнейшем и не испортить свою кредитную историю, нужно вносить точную сумму платежа. Делать это желательно заранее, особенно с учетом выходных и праздников. Иногда за перевод может взиматься дополнительная комиссия, смотря, где вы будете платить.
5. Выгоднее переплачивать по минимальному платежу
Выплата по кредиту состоит из двух частей — оплаты тела кредита и процентов по нему. Минимальный ежемесячный платеж покрывает именно процентную ставку и лишь небольшую часть тела кредита. Чтобы не переплачивать лишнего, лучше в первую очередь рассчитаться с выплатой основного долга, чтобы уменьшить проценты по нему. Так, если вы будете ежемесячно переплачивать по минимальному платежу, вы сможете погасить кредит досрочно.
6. Банк должен одобрить досрочное погашение
Если вы захотите досрочно выплатить долг и сэкономить на процентах, нужно будет заранее предупредить об этом банк. Он должен дать на это согласие и установить, за какое время и как вы сможете это сделать.
Такие действия с вашей стороны записываются и, в дальнейшем, другие банки будут видеть это в вашей кредитной истории.
Совет: обратите внимание на экспресс кредиты от МФО. Такие кредиты всегда можно погасить досрочно без предупреждения финансового учреждения. Что удобно и просто.
7. После развода кредит можно разделить
Если вы сумеете доказать в суде, что кредит был взят в обоюдных интересах семьи, после развода вы сможете «поделить» выплату долга. Для этого и нужно согласие супруга при оформлении кредита. Если вам каким-то образом удалось взять кредит без ведома второй половины или брали вы его чисто на свои нужды, то и платить за это придется самому.
8. Можно рефинансировать кредит и платить меньше процентов
Даже если вам не повезло, и вы когда-то взяли кредит с не очень выгодной ставкой, есть вариант, как сделать его выплату менее болезненной. Постоянно следите за новыми предложениями банков. Иногда, чтобы привлечь новых пользователей, они могут предлагать кредиты на более выгодных условиях. В таком случае взять новый кредит под низкий процент и «перекрыть» им старый выгоднее, чем платить его.
Так же банки предлагают услугу рефинансирования — объединение нескольких кредитов в один. Если вам удобнее платить все кредиты в одном месте, одним платежом, да и по более низкой ставке, то почему бы не воспользоваться этим? Каждый банк рефинансирует кредит на своих условиях, хорошо ознакомьтесь с ними прежде чем подписывать договор.
9. Не прячьтесь от банка, если не можете платить кредит
Не нужно думать, что проблема исчезнет, если ее игнорировать. Это не приведет ни к чему хорошему. Если у вас возникли финансовые трудности, и вы не можете справиться с выплатой кредита — честно расскажите об этом в банке. Он заинтересован в том, чтобы получить свои деньги обратно, и может пойти вам на встречу и помочь с выплатой кредита. Вам могут предложить реструктуризировать кредит — продлить его выплату, предоставить кредитные каникулы, снизить ставку кредитования. Но сделает он это, если выплачивать долг вы не можете на основании серьезных обстоятельств (сокращение на работе, болезнь).
10. Вместе с наследством можно получить долги по кредиту
Не всегда наследство означает только получение чего-то прибыльного, вместе с деньгами, имуществом, можно получить «в подарок» долги по кредиту, причем со штрафами и пеней за неустойку. Но это не значит, что вам обязательно придется платить за умершего родственника. По закону, долг не может превышать по своей стоимости все наследство. То есть если, например, любимая бабушка оставила вам в наследство дом стоимостью 100 тысяч гривен и кредитный долг на 200 тысяч, банку вы должны отдать только 100 тысяч. Ну, или вы имеете право отказать от наследства полностью.